評估價與二手房的實際成交價不一致，這既是銀行規避風險的手段，也是行業慣例，主要有三點考慮。1.評估價與成交價肯定不一致成交價只是個別房屋的交易價格，而評估價是市場總體價格水平，因此二者不會一致，成交價圍繞市場價格上下波動，成交價格只是評估價格的參考。2.評估價低有利于銀行規避風險如果房價漲幅過快，為了防范風險，銀行會壓低二手房的評估價格，評估價格越低，客戶貸款的額度也就越少，實際支付的首付款就越多，銀行越安全。題主的情況中，按照“貸款額上限等于二手房評估價70%”的比例計算，你實際能夠獲得的二手房貸款額度最高為63萬，相當于房屋成交價的52%，因此你的首付款比例將增加。此外，銀行為了防范故意做高成交價格，零首付的惡性騙貸，也要使得評估價格低于成交價。3.評估價低才能覆蓋銀行費用支出假設房子抵押給銀行，按照評估價從銀行抵押貸款，如果到期不還貸款，把房子甩給銀行，銀行需要拍賣房子，才能變現，各種環節都需要費用支出。因此，銀行評估價肯定要比市場成交價低，這樣拍賣所得才能高于貸款損失，才能彌補各項費用支出?！? 歡迎關注，我們換個姿態聊財經。

戰爭時期，雙方交戰，總會留有預備隊，在和平時期，也有預備役制度，這些都是為什么？因為世事多變，總有一些沒有想到的事情會發生，為了避免這些意料之外的事情對整體事件走向造成影響，從而提前準備方案，以應對。在股市中也是如此，如果是滿倉買入和賣出，一旦行情的變化與自己的預期有所差別，那么這種情況下應該要怎么辦呢？自己沒有了其他用于動員的力量，只能夠被動接受事實，這是一種非常無奈的境地。所以，保持靈活性是不能滿倉買入賣出的原因之一。從風險的角度來說，滿倉買入意味著確信未來將是按照你的預判來走，但是現實情況是信息不對稱情況大量存在，人總會錯，一旦出現，滿倉會讓人損失進一步擴大。因此，只有在對行情十分確定的情況才能夠重倉出擊。關于控制倉位，我們還是要識別經濟周期和股市的大周期，只有在大周期中變動自己的倉位，選擇資產配置，才是應當的，短線的倉位控制沒有太大意義。

作為銀行工作人員，我要衷心地恭喜你：年收入1000萬人民幣，已經超越中國99.9%的人了。目前，對于大多數普通人而言，1000萬是工薪階層一輩子的收入。1000萬年收入，完全是人生贏家，一年的收入就可以實現財富自由。你身邊有多少人，年收入可以達到1000萬呢？因為在銀行工作的原因，會遇到很多有錢人。大多數人年收入在10萬左右，少數日在100萬左右。年薪超過1000萬的，我敢說，全國不會超過100個人。身邊的很大朋友雖然很有錢，但是他們的年薪一般在100萬左右，就算加上副業也不會超過200萬。甚至很多人，整個家都沒有1000萬。而且他們的錢大多數都是不動產。因為拆遷的原因，一個人名下有幾十套房子。雖然房子多，但是房子還是賣不出去，而且所在區域也比較偏，租房子的人少之又少，房租便宜的要命。我們看慣了富豪動不動就幾千萬，幾個億，對于1000萬往往沒有什么概念。我給大家詳細說明一下1000萬，有多少。如果我們拿100元為計量單位，那么1000萬就有10萬張100元。一張100元大約1.25g重，100000X1.25=12500g=125KG125KG是10袋面粉的重量。10袋面粉是很多人一生奮斗的目標，甚至需要幾代人才可以有1000萬。1000萬放入銀行，是最保險的理財方式如果你有1000萬，我強烈建議你將1000萬定存到銀行，這樣不僅可以保住本金，還可以防止貨幣貶值。定期存款1年現在國有銀行一年定期的利息是2.1%，把100萬存一年定期，滿期后能拿到的利息就是：1000萬X2.1%=21萬平均到每個月就是：21萬÷12=17500元存款一年，每個月就有17500元的收入。如果有固定工資，那么17500元完全可以用于日常開銷，買菜，交水電費。用這部分錢來抵抗錢貶值的風險。定期存款2年國有銀行，現在定期兩年的利息是2.6%。1000萬元定期2年后，滿期后每年能獲得的利息是：1000萬X2.6%=26萬元平均到每個月就是：26萬÷12=21670元定額存款2年，平均每個月就有21670元的收入。20000多的收入，在農村可是一個家庭的總收入。在小城市，也完全足夠應付基本的花銷。定期存款3年國有定期三年，年利息一般是3.25%.將1000萬元定期存款3年，滿期利息就是：1000萬X3.25%=325000元平均到每個月就是：325000÷12=27080元如果定期儲蓄3年，那么期滿后，每個月就會有27080元的收入。這筆錢是可以完全抵抗住貨幣貶值的。一年1000萬的收入，還可以如何理財呢？將錢放到銀行存定期，是最安全的一個方法。但是很多人感覺銀行利率太低了，而不愿意將錢放到銀行。那么，還有那些方式可以讓我們的錢不在貶值呢？國債國債也是最安全的理財方式之一，有國家擔保，安全系數是非常高的。據官方數據顯示，最新一期的國債，三年期的利率是3.35%，五年期的利率是3.52%。如果我們將1000萬元，全部購買國債，那么我們一年的收入就是：1000萬X3.35%=33.5萬我們不難看出，購買國債的收益要遠遠高于3年定期存款。所以當你有1000萬元的時候，購買國債也是一個不錯的選擇。購買國債需要注意，除年初和年末外，國債的發行日都是每月10號，如果想要購買國債一定要抓緊動手，要不然就沒有了。穩健性理財現在很多銀行會推薦穩健性理財產品，也是相對保息的一種產品。比股票和基金的風險要低很多，但是收益要高于定額存款和國債。一般穩健理財的產品，利息大多都在3.5%~4.5%之間。1000萬在任意一家銀行，都算是大客戶。會有專門的理財顧問跟客戶對接。如果我們按照4.5%的利息算：1000萬X4.5%=45萬元平均到每個月：45萬÷12=37500元每個月37500元，是很多人在小縣城一個月的工資了。所以選好理財方式，是防止貨幣貶值的最佳途徑。金融圈曾經流行這樣一段話：“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。注意不要盲目理財，近幾年來，理財風很大，有很多人聽從所謂專家的話，盲目進行理財，最后錢沒有賺到。反而將自己辛苦幾十年賺的錢，全部都虧空掉了。疫情時代，經常會發生很多黑天鵝事件，所以追求穩定很重要。100萬想要守住很難，但是想要沒有就變得非常簡單啦。投資需要謹慎，不要賺取自己認知以外的錢。 貨幣每年貶值率大約在4.5%左右這就意味每過去一年1000萬元就減少了一半：1000X4.5%=45萬元第一年貨幣就減少45萬元，隨著時間的流逝1000萬元會越來越少。所以大家擔心貨幣貶值，就盲目投產理財，將大量資產投入股市，不僅沒有預防貶值，本金也全部虧空。2022年3月15日，A股三大股指集體走弱。滬指跌近5%跌破3100。A股的下跌讓很多股民叫苦不迭，近幾年來的積蓄全部虧空。最終，我們手中的股票沒有跑贏通貨膨脹，而是連本金都沒有保住。面對未來的不確定性，我們需要的不僅僅是如何贏過通貨膨脹，而是應該如何能在保住本金的前提下，能有一點收益。從建國以來，發生銀行破產的，才兩家左右，都是小型地方銀行。而我國除了國有四大銀行以外，還有4000多家銀行。50萬元國家全額賠付就是降低老百姓的風險。而中國家庭存款在50萬元以下的大約是98%。這就意味著中國只有2%的家庭或者個人存款能達到50萬元以上。如果你有100萬元，就證明你已經超過中國99%的人，成為1%的富有。我國規定：銀行因為意外導致破產，每人在銀行存款加利息低于50萬元的，會全部賠償。1000萬人民幣可以過上頂級富豪的生活一年1000萬的人民幣，你需要思考的就是，如何將錢花掉呢？可以請一個私人秘書，解決自己一日三餐，每一餐吃什么，怎么吃才有營養。每天日程都有安排。水果都吃原產地的，想吃什么水果，空運過來。不用擔心錢。西瓜只吃西瓜芯，草莓只吃草莓尖尖的。又屬于自己的專屬私人飛機，想要飛到哪里就飛到哪里，在不用擔心飛機飛得慢了。到任意一個商場享受的都是最好的服務，喜歡的衣服全都包起來，新款首飾都帶回家。如果你感覺我的回答，對你有幫助，就點點關注吧。如果你有什么問題，歡迎在下方留言。

如果你覺得自己錯過了2008的樓市，又錯過了2018的股市，真的該好好看一下這篇文章了。人生會變成什么樣，不單單是幾個決定的結果。確實，2008年買了房，2018年買了股票，你的財富階層可能會往上走，但并不代表你的生活就一定會更好。你用簡單的投資邏輯去看待財富的價值，本身就是一種錯誤?，F實的真相是：那些真正有錢的人，2008年既沒有買房子，2018年也沒有買股票。從富豪榜來看，大部分站在金字塔尖的人，都是企業家。他們靠認知，靠能力，靠勤奮，靠方法，靠抓住時代的風口致富。橫跨數十年，他們做的只是在自己熟悉的領域里，每一天都在充實地奮斗著。所以，千萬不要把投資想得那么重要，也不要因為錯過了幾次好的投資機會，就去懊惱去抱怨，去認為人生沒有機會、沒有希望。越是消極的人，往往越抓不住機會。不聊什么雞湯，短暫的溫暖并沒有意義，因為解決不了現實的冰冷。今天給大家講講，作為普通人如何去尋找屬于自己的財富鑰匙。首先，你不得不承認一句話，財富本身和人的認知是正相關的。簡單地說，財富是跟著人走的，而不是跟著所謂的運勢走。運勢會帶來一部分的財富，但不代表運勢能留住財富。2008年買房的人，其實大部分并不知道房地產會如此發展，可能就連開發商都沒有想過房價會如此暴漲。2008年賣掉股票的人，或許也沒曾想過股市會如此暴跌，如此的悲壯。我們不能永遠停留在結果層面去看待問題，因為這永遠不會讓你進步，讓你對未來產生預判。而那些當時因為運氣判斷正確的人，也并不是每一個都過得很好。有一些人在賺到錢之后，開始研究，樓市為什么會漲，并且弄明白后又買了幾套，實現了財富的躍遷。有一部分人卻覺得樓市上漲太多，早早地拋售了房產，然后又回歸到了平靜的生活。正所謂，靠運氣賺的錢，得靠實力才能把錢留住。但有一種錢，其實是正向循環，不會被運氣收走的，那就是日常收入。日常收入并不單純的指工資收入，還可以有一些其他收入，諸如房租，利息，分紅。你如果想在未來的某個時間做到財富階級不倒退，并且在自己現如今的財富階層過著無憂無慮的生活，就必須先把日常收入去打造好。你要時刻明白一個道理：日常收入是雪中送炭的錢，投資收益是錦上添花的錢。沒有日常收入，生活一定會陷入窘境，沒有投資收益，生活還是可以平平安安。所以，不要去懊悔在2008年買了股票，也不要去抱怨在2018年接盤了樓市。至少，2018年的時候，你有了自己的房子，比起那些居無定所的人要好上很多。只不過因為方式方法的不對，別人可能走的是捷徑，你走的卻是一條曲徑，讓你付出了更多的成本。在這一點上，其實很多人都存在明顯的誤區，就是渴望一夜暴富，忽略了基礎的需求。投資本身就應該放在解決生活需求之后，年輕時候需要打拼，但年輕時候不需要過分地做投資，因為資本的積累很少。年輕人確實有比較高的風險偏好和承受能力，但并不應該去做高風險的投資。如果你在2008年需要買房居住，那為什么要優先去炒股呢？本質上還是認知不夠，渴望在股市中實現暴富，而將住房這種最剛性需求拋諸腦后。所以，為了避免“悲劇”不再發生，先給大家分享幾個大邏輯上的東西。1、投資這件事，必須在解決剛需之后。飯都沒吃飽，還考慮什么投資？當你還要租房居住，或者住房條件很差的時候，為什么要去想著買股票？投資這件事，一定是在解決完剛需之后的錦上添花。財富的本質是讓生活更美好，所以當自己有錢的時候，第一個要保證的是生活品質。有些人摳摳搜搜一輩子，確實積累了很多的財富，但財富并沒有讓他的生活變得更好。這樣的財富支配方式，其實是極度失敗的。而且，投資本身是有風險的，你總不能因為投資順利，下半輩子就過得好，萬一投資失敗，下半輩子就過得一貧如洗。正確的投資理念往往會引導出正確的結果，就好像2008年有錢先解決住房剛需，等2018年存夠錢了，考慮投資股市，是一個道理。2、抓緊時間提升本金，遠比提升投資回報率重要。投資需要的是本金，在沒有做好本金積累的時候，盡量少做投資。那些本金積累速度快的人，根本不怕投資失敗，因為錢很快就能賺回來。那些賺錢很困難的人，投資起來往往畏首畏尾，因為這些錢沒了，很讓人心疼?，F實中，好的投資往往要承受一定的風險。這直接導致了那些人最終錯失了優秀的投資機會。就比如買房，不夠首付、沒有還款能力，即便知道它會漲，也只能眼巴巴地看著。投資回報率固然重要，但沒有本金的前提下，一切都是白搭。所以，提升賺錢能力永遠要放在第一位，先學本事，然后開始存本金，最后才有本錢去做投資。當然，這里要提一句，在積累本金的時候最重要的是注意防范風險，比如意外風險、疾病風險，因為這些風險可能會消耗掉你積攢許久的本金，讓你變得一貧如洗。很多人只想著怎么攢錢，怎么賺錢，忽略了一些能讓你瞬間“破產”的風險，這個非常重要。3、年輕的時候，可以創業，但別總幻想靠投資致富。很多人一定會提到，年輕的時候抗風險能力高，建議去做高風險的投資，追求更高的收益。這其實就是想一夜暴富的想法，而且是完全錯誤的。年輕人，確實輸得起，但這里指的輸得起，主要是針對創業，而不是投資。那些年輕有為的人，大多數都是在職場創出了屬于自己的一畝三分地，很少見那些年輕的投資天才。年輕的時候，可以去闖蕩一下，去搏一搏，力求在事業上有所突破。當年紀多大了，輸不起了，精力不夠了，閱歷卻足夠了，就是該考慮投資的時候。一夜暴富的方式叫賭博，慢慢變富才是投資。4、認知伴隨一生，決定了財富最終的走向。最后一條，就是增長自己的認知，因為財富是被吸引來的，而不是強求來的。當你靠運氣賺到錢的時候，一定得千方百計地把錢留下來。而人的認知，就是把錢留下的基礎，決定了你最終能有多少財富。人生起起伏伏，能把握的機會很多，但最終一個人有錢沒錢，一定不是靠運氣的。勤勞和努力是一方面，財商的思維才是關鍵，而這背后就是認知，對財富的認知。這是一個伴隨一生的東西，這才是財富的根本。底層收入的構建，其實是最重要的，因為這才是財富的基石。先從認知層面去看看，底層收入是什么。底層收入分為兩塊，一是勞動收入，二是非勞動收入。這個很好理解，勞動收入就是工資收入。你可以每天朝九晚六，朝八晚五，也可以是九九六，零零七的工作來賺錢。非勞動收入，指的是其他無風險的收入，比如銀行利息，房子租金，這些又稱為稅后收入。先說勞動收入。勞動收入主要就是來自于工作。但有些人的工資收入高，有些人的工資收入比較低，有很大的差別。勞動收入的關鍵，在于小時賺錢效率。為什么別人的勞動收入更高，因為效率高，因為不可替代性很強。任何出錢的老板，都在尋找最優報價，誰都希望找到更便宜的人來給自己打工。即便是給的錢多，也是發工資的老板當下能付出的最小成本選擇了。所以，不要去抱怨別人工資高，因為他就值這個錢，如果你覺得自己也可以，那就去毛遂自薦。言歸正傳，提升勞動收入的方式有兩種。第一種是增加工作時長，第二種是增加小時工資。很明顯，第二種才是大部分人想要的。所以，增加自己的勞動競爭力，創造更高的價值，才是第一選擇。勞動競爭力，本質上就是個人能力，增加個人能力最好的途徑，就是學習、培訓和經驗積累。但總體來說，主要就是垂直，專精于自己熟悉的領域。很多人把時間和精力花在了勞動力領域，做了很多的兼職。而兼職的勞動報酬，是相對低效的。增加工作時長的結果，就是壓縮生命里其他的時間，這只有在閑時太多，又很缺錢的情況下，才應該去做。其他情況下，都應該優先把時間放在提升自己能力，提升小時工資這件事上。再說非勞動收入。這里的非勞動收入，指的是純正向現金流。正向現金流并不包括投資收入，因為投資會出現損益，有可能會帶來負收入。那些股票、基金等，都不能算是非勞動收入，但像股票分紅這一類，就是非勞動收入。非勞動收入可能存在有多有少的情況，但必須是正向的，不會因此產生任何的虧損。簡單地說，就是某一項資產每年能給到一定的收入，這就是非勞動收入。非勞動收入越高，說明你離工作越遠，實現財務自由的概率越大。很多人常說的打造被動收入，其實指的就是非勞動收入。包括一些作品的版權、專利等，也能帶來一定的非勞動收入。但沒有現金流產出的投資，本身并不屬于非勞動收入，這是一個明顯的誤區，要注意甄別。不論是勞動或者非勞動收入，都稱為底層收入，主要是用于生活品質的開支，剩下的部分，就變成了財富資本金的積累。在確保生活品質的前提下，累積下的財富資本金，最終才是用于投資的。通過底層收入實現財富進階，難度有些大，但確保生活品質卻沒有太大的問題。而財富資本金的積累速度，才是決定你未來靠財富管理、資產配置，有沒有可能跨越財富階層的關鍵。再聊聊投資的大邏輯，關于財富進階的。其實每個時代都會有“暴富”的機會，樓市、股市都是，其實比特幣也是。投資機會的本質，是貨幣的超發引起的資金內卷。當貨幣通脹越來越低，超發貨幣越來越少的時候，投資機會也就寥寥無幾了。所以，本質上想要看清投資機會，就需要明白資金去哪兒了。2008年，因為需要拉動經濟，而樓市的產業鏈最大，1：8的消費力，所以大量資金入局。所謂的1：8指的是一套房子帶動的產業鏈資金，從基建到鋼筋水泥，從家裝到廚衛電器，這些都是消費力。樓市解決了整條供應鏈上，大大小小企業的生存問題，資金的飛速輪動，帶動了整體經濟的增速。2018年，房地產已經無法帶來經濟增長，反而會讓整個社會面臨結婚率低，生育率低的窘境，資金需要另謀出路。剛好遇到經濟轉型，從原本的大“基石”賽道，轉型勝利到大“科技”賽道，讓資金開始關注到股市。當然，這里的股市并不是炒作股票市值，而是投資“科技”屬性的企業，包括大量中小創新企業，以及扶持IPO。這種環境下，催生了一輪結構化的牛市?？炊诉@些，你才會明白，整個經濟的邏輯導向。未來5-10年的投資大邏輯，對內要解決的是生育率問題，實現共同富裕，對外要依靠科技和生產力，穩固中國在全球的經濟地位。所有的投資機會，都沿著這條大邏輯展開，但很多人卻看不懂，因為太宏觀了。從微觀的角度去看，你只有兩個選擇，一個是加入這些行業，另一個就是投資這些行業。很明顯，前者并不是每個人都能做的，而后者是每個人都能去做的。說說如何實際投資吧。第一，選對賽道。賽道是未來最主要的投資方向，選錯了賽道，其實就失去了投資的機會。當然，賽道并不單單指的是某個行業賽道，還可以是某種投資形式。就比如中小企業大批量上市，那么創投公司的機會就比較多，股權投資的回報就會比較好。企業大量IPO融資，銀行大量放貸放水，這種情況下，債券市場的機會同樣也比較多。投資是一道多選題，不要單純地把目光集中到股市上，只不過股市的參與門檻比較低，潛在收益又比較可觀而已。而且，股市和行業賽道的關聯度相對最高，收益最直觀，機會最大。第二，選對優質資產。什么叫優質資產，或者換個名詞，什么是核心資產？其實，簡單地說，就是稀缺性。拿樓市來舉例，全國都在漲，為什么有些地方漲得多，有些卻很少，因為稀缺性。人多的地方，房子就顯得少，就稀缺，市區就那么大，房子就顯得少，就稀缺。優質資產本身具備的就是稀缺性，低價的股票因為稀缺性就被炒了起來，也是一個道理。隨處可見的礦產，肯定沒有稀缺的金屬值錢，本質上都是一樣的。一個畫家活著的時候，他的畫一定沒有死的時候值錢，同樣是因為稀缺性。在選擇資產的時候，一定要想一想，自己投資的這個東西，是否具備稀缺性。卻稀缺，成為優質資產的可能性越大。第三，選對進場時機。任何的投資，都要選對進場時機。因為資產是有一個估值的區域的，價值洼地買入，價值高點賣出。所謂的洼地，一定在整個市場無人問津的時候，不論是股市，還是樓市。所謂的高點，一定是全世界都在瘋狂的時候，所有人都認為它還要漲的時候。進場時機特別的重要，它直接決定了你到底是聰明的投資者，還是接盤俠。另外，盡量多聽聽賺到錢的人，他們給的意見，而不是窩在貧民窟里去尋找答案。貧民永遠覺得房價貴，不論是1998年，還是2008年，亦或者2018年。在股市虧錢的人，永遠告訴你不要入市，不論是在1998年，還是2008年，亦或者2018年。不是所有富人的投資時機都是對的，但大部分情況下，投資市場被這群有錢人掌握著。人生是一道數學題，但運算方式不一樣。先學會加減法，然后才能去做乘除，括號里的運算還是要優先。人生的每一次認知成長，對應的就是一次冪級運算，產生復利的增長。投資，是數學題中的一部分，但并不是最重要的一部分。即便是財富，也并不是數學題的全部。錯過的時候，不要懊惱，那是因為你的能力不足以捕捉這一次的投資機會，只要你還有時間，就還會有下一次機會。不用去雞湯的相信，人生一輩子只有7次改變命運致富的機會，在投資市場里，時時刻刻都在誕生10倍以上的收益。問題的關鍵，永遠在于你有沒有能力去抓住機會，擁有財富。有一句話一定是正確的。機會永遠留給有準備的人。

ETF指數和股票，完全是兩回事，可以說是證券投資下的兩個不同的類型，沒有可比性。先說大家比較熟悉的股票投資。股票投資本身，難度系數非常高，投資標的是上市公司，投資周期可長可短。短期來看，資金影響著股票的價格，通過低買高賣，可以獲取利潤。長期來看，上市公司的業績影響著股票的價格，業績“差”的時候買入，業績“好”的時候賣出，同樣可以獲取利潤。股票投資本身，有兩個需要研究的點。第一個是資金，第二個是上市公司。短期來看，資金的流動性，決定了股票價格的變化，能把資金吃透，就能找到價格波動背后的秘密，從而通過交易來賺錢。長期來看，上市公司的業績，決定了股票價格的變化，能把上市公司研究透，就能找到股票價格漲跌的關鍵，通過價值投資來賺錢。股票投資的復雜程度很高，是因為資金的動向很難把握，上市公司的業績研究，更難把握。信息不對稱，是這個行業最大的問題，也是股票投資最大的挑戰。再說很多人不太了解的ETF投資。ETF，專業解釋是交易型開放式指數基金。簡單地說，就是可以用來買賣指數漲跌的基金，投資的標的，就是指數。通常指的指數，有綜合指數，也有行業指數。綜合指數，主要指的是上證50，滬深300，中證500，創業50，這一類指數。行業指數就很多了，諸如醫藥ETF、白酒ETF、新能源ETF、傳媒ETF、農業ETF、芯片ETF、科技ETF，但凡是一個行業，基本上都會有一個ETF指數基金。投資ETF的本質，就是買賣一個指數的漲跌，而不用具體的落到某一只股票。很明顯，行業的好壞本身，和資金有關，也和一個行業發展的前景有關。做ETF投資，如果是短期的，主要是看資金對于某個行業的熱點及關注度。從長期來看，同樣是一個行業的發展趨勢，到底有沒有空間和潛力。當然，如果投資的不是行業指數，而是整個偏向于大盤的指數，那么對于宏觀政策的研判就很重要了。說白了，整個ETF的投資，相對股票投資，要更宏觀一些，落實到的點，不在某家上市公司，而在某個行業，某個指數上，會容易很多。這雖說不能完全解決投資者，對于上市公司信息不對稱的問題，但理解行業，比起研究上市公司，卻要簡單得多。這也就是為什么ETF投資，在最近幾年越來越受歡迎的主要原因。ETF投資的優勢。投資神話巴菲特曾經說過：“多年來，經常有人請求我提供投資建議，我通常給的建議是，投資低成本的標準普爾500指數基金?！敝园头铺貢@樣說，是因為巴菲特認為，絕大多數股民，都不具備選擇個股做投資的能力。這個問題，放到國內其實也是完全一樣的道理。指數基金投資的最大優勢，就是在于不用去選股。絕大多數股民，并不是不懂交易規則，并不是完全不懂投資邏輯，或者說是炒作邏輯。但絕大多數股民，都不具備精準的選股能力。股民喜歡把股票當作是一串代碼和一個價格去做投資，而不是一家上市公司。雖說這樣投資，也有可能賺到錢，但賺錢的邏輯是資金博弈，并不是價值投資。資金博弈的劣勢在于，大資金永遠占優勢，小資金永遠被收割。所以賺錢的機會不是沒有，而是小概率，屬于幸存者的定律。指數基金的投資，本身規避了選股的風險，從個股的短期資金博弈，轉變為資金對于一個行業未來趨勢的博弈。而行業未來趨勢的博弈，并不存在大資金和小資金一說，而是單純的機構多空雙方，對于行業的預期進行博弈。那這種博弈，本質上至少是一個55開的方式。如果對于未來有明顯的政策傾斜和相關預期，那么機會遠比風險要大一些。指數基金的第二大投資優勢，就是風險低。你肯定有聽說過股票暴跌，甚至退市，但肯定沒聽說過某個行業指數退市的吧。即便是08年那么慘的大環境，指數的下跌也只有70%左右，指數基金的跌幅也就這么多。而跌幅超過指數基金，達到80%，90%的個股，卻比比皆是。指數基金不存在退市風險，從另一個角度來看，就說明指數基金可以“肆無忌憚”的補倉。這就好像上證指數跌到2000點以下，2500點以下，閉著眼睛買入，最終都能賺到錢。但個股跌到某個價位，你去補倉，可能還會面臨更深層次的套牢。再說得直白點，對于耐心好的人來說，指數基金的投資，理論上可以進行無風險套利。這里指的無風險，其實是代表長期來看，只有資金的時間成本風險，沒有實際損失的風險。尤其是那些進行ETF定投的人來說，幾乎最終都是全身而退，無非就是收益高，收益低，會有一些差別。這是因為指數基金的波動，具有周期性，回報周期也是相對不確定的。指數基金投資的第三大優勢，可以參考估值。對于股票投資來說，估值其實是一個大坑，因為估值是跟著業績浮動的。很多人喜歡跟著市盈率去買股票，結果就是市盈率低的股票一路跌，市盈率高的股票一路漲。那是因為上市公司業績是浮動的，因為業績預期好，所以給的市盈率會高，業績預期差，給的市盈率就會低。對于個股來說，參考業績去做估值，風險很高，業績變化會非常的大。尤其是某些上市公司，如果遭遇業績滑坡，甚至會出現虧損。而虧損股到底能有多少市值，那就非常的復雜了。但是指數基金完全不一樣，它是一個行業的預期，可以通過歷史平均的市盈率、市凈率等，評估指數所處的位置。當指數的估值相對偏低，買入的風險就很低，而指數估值偏高，相對風險就比較大。找到行業平均估值的中軸，低買高賣的操作方式，是非常簡單有效的。唯一不確定的就是從低到高需要多少時間，從高回到低，又要等待多久。指數基金投資還有一個優勢，就是分批積累。相比股票，指數基金可以采取定投的方式進行建倉和交易?，F實情況中，也確實有一批投資者，會定投指數基金，盡管指數基金是場內交易。只不過定投的方式，并不一定是按照時間做定投，而是可以根據波動幅度做定投。比如，找到行業平均估值的中軸線，指數下跌10%，就追加一份投資，指數下跌10%，再追加一份投資?？梢圆扇〗鹱炙降亩ㄍ斗绞?，把行業平均估值線，作為金字塔尖的起投點。指數越往下跌，投資的金額越大，跌得越多，建倉越多。那么總體的資金成本，就會像一個金字塔一般構成，既穩固，風險也非常的低。當然，如果要拋售指數基金，采取的方式同樣是倒金字塔，就是漲得越多，賣出越多。從指數的估值層面來看，這樣的投資百分百是沒有任何問題的，不會犯錯。股票投資的優勢當然，ETF指數基金的投資，有其獨特的優勢，但并不是說股票投資，就一定比ETF更差。對于成熟的投資者來說，ETF投資，在牛市里是肯定跑不贏個股的。因為好的股票，往往會甩開行業平均幾條街，上漲的幅度更是遙遙領先。就好像上證指數，可能用了1年多，才從3000點漲到3600，漲幅20%。但很多股票已經翻倍，甚至3倍5倍，遠超這20%的漲幅。如果在牛市里布局優質的個股，能夠取得的超額收益，是非?？捎^的。比起ETF投資，股票投資同樣有很多優勢，但一切的前提，就是懂股票的規則，會炒股。絕大多數股民，其實并不滿足這個前提，所以自己心里要明白，自己能否發揮股票投資的優勢。股票投資的優勢有如下幾點。1、股票波動大，更容易獲取超額收益。股票的波動，一定是遠高于指數基金的。這就好像大盤上漲1%，會有近百家個股出現漲停，是一個道理。指數是一個權重，根據成分股比例來進行漲跌配比，而個股一定會產生分化。在牛市里，會有大把的中小盤個股，最終跑出了比指數更好的收益，也就是超額回報。所以，理論上投資股票的收益，是會高于投資指數基金的回報。但這僅僅也是理論上，因為在下跌過程中，個股的跌幅，也是完全有可能會超過指數基金的。也就是說，股票的投資本身，是風險與收益并存的。而且不管是風險，還是收益，其實都是遠大于指數基金的。股票對于投資者要求會更高，但如果掌握了方式方法，投資回報也會更豐厚一些。牛市買股，熊市持基，理論上是一種非常好，而且非常有效的投資方式。只不過，何時為牛，何時為熊，又成了一大難題，對于投資者對大勢的研判就顯得很重要。2、即便指數不漲，優質個股依然會脫穎而出。股票投資的第二大優勢，其實是針對優質個股的。拋開股票投資波動更大不說，股票投資還有一個明顯的特點，就是會脫離指數。簡單地說，即便今天指數是下跌的， 依然會有部分的個股出現大漲。這就說明，如果在整個指數情況糟糕的時候，買指數一定是虧錢的，但是投資股票，可能是賺錢的。當然，這種情況占比一定不高，但是一定會存在一部分人這樣的情況。這就給了一些優質個股，脫穎而出的機會。碰到熊市之中，出現牛股的話，指數表現差，完全不影響股票表現?？梢哉f，股票投資的機會，一定比指數投資更多。同樣的，這本身就要求股票投資能有更毒辣的眼光，去找到更好更優秀的標的。3、長期持有股票，比起長期投資指數，機會更多。最后一點，就是長期持有股票，比起長期持有指數，機會更多。這個從上證指數就可以看出來了。如果上證指數不交易，那么10年前的3000點，依然等于現如今的3000點。所以，如果是正常的投資，一定會圍繞3000點的中軸高拋低吸，會有不俗的投資回報。如果本著長期投資的理念去看，至少上證指數，給人的表現就非常的失望。但如果長期持有股票，那你就會發現，至少有50%的股票，是跑贏大盤指數的，并且有很高的超額回報。這就是股票投資的魅力，時間越久，越能反饋到某一家上市公司的情況。而指數基金，終究是基于一個行業的角度去出發，掩蓋了一些細分領域優質企業，給投資者帶來的收益紅利。其實，作為一個散戶，到底該投資ETF，還是選擇買股票，主要看兩點。1、股票投資的實際收益，能否跑贏指數。理論知識本身，其實也沒有什么用，很多人總覺得自己很厲害，擁有很多的炒股秘訣，能賺到錢。他們完全認可自己，覺得自己做股票，完全能夠跑贏指數。但實際情況，能長期跑贏指數的股民并不多，或者說很多都是階段性跑贏而已。只有經歷過一整個牛熊，當指數又回到起點的時候，你才會明白，自己到底該選擇股票，還是指數基金。這個是無法用理論去假設的，也無法用短暫的成績去驗證的。時間會給出答案，能夠在股票市場存活下來的股民比例，遠比在指數基金市場存活下來的要少。所以，如果你發現自己炒股確確實實不盡如人意，不妨在指數基金ETF的投資上，進行一下嘗試?；蛟S，你不習慣和資金博弈，沒辦法去深入研究企業，但是可以通過投資指數基金，分享行業紅利，得到應有的回報。2、投資預期，到底是偏向穩健，還是高風險高收益。另一種判斷自己適合哪一類投資的方式，就是個人的風險偏好，或者說是損失承受能力。我們做投資，并不單單只考慮收益，更要考慮風險。如果你對風險的承受能力不夠強，又追求相對穩定的收益，那么這種穩健的風格，和指數基金剛好是搭配的。如果你想要追求高收益，同時愿意承擔高風險，那么股票無疑會比指數基金更加適合。只不過，股票投資的難度，本身也遠超指數基金，所以要承受的風險，以及需要學習的技能，還是要自己去磨練。所有的投資，都沒有絕對的好壞和對錯，鞋子是不是合腳，自己穿過之后，自己心里明白。投資的方式也好，投資的工具也罷，沒有絕對的對錯，只有適合與不適合一說。找到適合自己的投資方式，并且能夠賺到收益，這才是真正意義上成功的投資。

謝謝邀請！千真萬確，而且近在眼前。為啥？美元霸權的支柱是什么？是信用，是幾十年如一日的信用。首先是幣值堅挺而穩定，曾以美金稱呼，啥意思？美元給硬通貨黃金幾乎具有牢不可破的信用，投資美債，以美元為結算貨幣，零風險，甚至可以利用美元長期升值趨勢小賺一筆，因此，美債美元成了各國追捧的香餑餑，甚至各國的黃金也存放在紐約地下金庫里，美債成了主權財富基金大量持有的對象。其次，美國享受各國獻出的資金，幾乎白用，一般情況下不會耍賴不還，所以，各國比較放心，無形中進一步推高了美國的信用。同時，由于美國是迄今為止第一大經濟體，瘦死的駱駝比馬大，美國經歷了那么多經濟危機，金融風暴，社會危機，都挺過去了，這一次也不例外，困難是暫時的，美國肌體的修復能力超強，這些也在強化美元，美債的信用，人們麻醉了，麻木了，滿眼看的都是美國歷史的輝煌，對眼前之事，視而不見，熟視無睹。再次，美國有強大的軍力，龐大的聯盟，一呼百應，捧場的眾多，一般國家不敢挑戰美元，更不敢挑戰美國，其余國家是清風，至多是沙塵暴，美國就是莽莽昆侖或阿爾卑斯山，至多搖動樹枝，無法撼動其千秋萬代奠定的根基。恰恰相反，這一切都是過去式，已經是歷史名詞，美國曾經是地球的霸主，美元是說一不二的硬通貨，美元的面子大如天，各國競相追捧。常言道，陰溝里能翻船。這里先說一個小插曲。瑞士是中立國，瑞士銀行享譽世界，幾十年來利用金牌信譽賺得盆滿缽滿，人均GDP硬是超過8萬美元，比美國老大哥人均6萬美元還高一大截，瑞士依靠游山玩水，賣手表能支撐一個900萬人的國民富得流油嗎？顯然，瑞士銀行的貢獻更大，它吸引可是世界級的超級富豪，二戰中很多儲戶殉難與戰火，無頭帳當然被瑞士銀行欣然收入囊中。信用最忌諱的為了眼前，丟失長遠，見利忘義。在美國制裁俄羅斯金融機構的狂潮中，瑞士看到了千載良機，迅速沒收了俄羅斯的資產，接下來俄羅斯直接沒收其名表，價值不菲，瑞士經受了損失，但不致命。信用的喪失才出，才是富豪轉移財富的內在動因。隨著大量儲戶的流失，瑞士銀行受不了了，宣布放棄對俄羅斯的制裁，回歸中立，但覆水難收，破鏡難圓。這是美國的一面鏡子。大咖美國會突然間轟然倒下嗎？這不稀罕。美國的經濟規模雖非瑞士可比，但是立國之本是一樣的，那就是信用，特別是虛擬經濟，金融市場，信用就是生命，信用好了，就是一座熠熠生輝的金礦，財富無窮無盡。摧毀美國信用的不是別人，正是美國自己，這一點與瑞士驚人相似。俄烏戰爭爆發。正合美國心意，拱火的美國，早就磨好了收割世界財富的利刃，什么對手，盟友一個都不放過，俄烏的炮聲一響，拜登政府興高采烈，我絕不派兵，一兵一卒都不會踏上烏克蘭領土，我沒有那份閑心，收割萬國財富才是美國最感興趣的，等這一天已經很久了，謝謝你，普京總統，是你幫了老兄。適得其反，美國信用暴跌。俄烏戰爭爆發，美國急忙宣布制裁俄羅斯，一波一波接一波，沒有底線，不限領域，普京的領導團隊首當其沖，連藝術家，體育運動員，伏特加酒，貓狗花草都成了制裁對象，俄羅斯的富豪和俄羅斯的海外資產更是遭受空前浩劫，幾百億，幾千億美元的資產成了美國人狂歡的來源，美國及其盟友利用道德制高點，準備一舉擊垮俄羅斯，使雄心勃勃的俄羅斯崩潰，一敗涂地。這是多好的白日夢??！堂堂正正，完全沒有準備退路。偷雞不成，蝕把米，美歐慘敗。歐美國家的反應早在普大帝的預料之中，俄羅斯貨幣盧布貶值到147兌一美元，股市跌停。歐美國家一定比蘇聯解體的還要高興，簡直是大喜過望。俄羅斯一定翻盤無望，俄羅斯國內在西方勢力的鼓動下舉行了反戰游行示威，經西方媒體添油加醋的報道后，似乎俄羅斯的面包供應都成了問題，俄羅斯真的是岌岌可危？盧布購買天然氣，盧布錨定黃金，沒收不友好國家資產，廢除不友好國家的專利，俄公民信用卡無需償還，俄羅斯領空關閉。最狠的，也是長期的影響是盧布天然氣本位制，直接挑戰美元石油本位制，蠶食美元信用，盧布兌美元直接飆升一倍至74盧布兌1美元，關鍵是天然氣錨定盧布，歐美廉價油氣時代一去不復返了，歐美物價飆升，社會矛盾加劇，歐盟面臨分裂，如果俄羅斯的組合拳再陸續打出，限制糧食，煤炭，木材，礦產，化肥的出口，歐美的經濟必然滑坡，一場資源能源危機將席卷歐美國家，缺氣缺電缺糧，再加上數百萬難民奔襲，歐盟最先倒下。當下，很多國家已經去美元化，貨幣互換悄然興起。沙特，俄羅斯要用人民幣支付，印度俄羅斯貨幣互換大張旗鼓。就連非洲中東國家都對美元失去了信心。根基已經動搖，美元霸權時代的終結還會遠嗎？

身邊有大概三四位朋友，深套恒瑞醫藥，最高的虧損幅度超過了60%。但其中有一位朋友，初次建倉的價格超過100元，現如今股價只有33元的情況下，實際虧損不到30%，而且手里還有部分的資金可以動用。在深度被套的情況下，他做了很多次的自救，盡量地挽回了損失，保護住自己的本金。其實，自救的方式說起來也不復雜，一是高位的減倉，二是反復地做差價。只不過這種在下跌趨勢里要減倉，心態上很難，要做反彈的差價，難度更是特別高，需要一定的技術和平穩的心態。說說他具體是怎么做的吧。第一，當股價第一次跌破100元，當天跌幅超過8%的時候，他選擇了砍半倉。當時他還是很看好恒瑞醫藥的，為什么會砍半倉，是因為他覺得跌8%肯定是有利空來了。也正是因為砍了半倉，才避免了他滿倉被套的噩運，永遠保證手里有一部分的錢。在那之后，股價就一路往下走，做多的聲音也是層出不窮。跌到80多塊，都說這是撿錢的機會，跌到60多塊，50多塊，40多塊，30多塊，反正市場的聲音都是買買買。也正因為有這半倉的資金，讓他來來回回的在里面確實做了動作。第二，就是他做了很多次的差價，或者說是參與了好多次的反彈。第一次反彈就是80塊附近，他進去的，當時以為是到底了，反彈到90塊都沒跑，最終81塊錢的時候，覺得情況不太對才出來的。第一次參與反彈，基本是沒怎么賺錢。第二次反彈，是除權后股價到60塊，他又進去了，拿了幾天繼續跌，最后57塊錢出來的，還虧了一些。第三次反彈，那時候股價已經跌到45塊了，他又進去了，這次他沒有貪心，50塊錢剛過就出來了，不過這一輪延續時間周期比較長，中間反反復復的做了幾次短線反彈，所以還有小收獲。再往后，股價跌到了40塊，也參與過，也沒賺到錢，35塊進去參與，賺了2塊就出來了，這次33塊附近，他又進去了。跌得越多，他膽子越大，越是敢于介入去博差價。因為他覺得，跌多了，敢于抄底的資金會更多一些。但他現在把收益目標定得很低，根據成交量來做判斷依據。如果成交量不大，那么5%左右的反彈，他就會離場，如果成交量有效放大，他會把10%-15%，作為反彈的收益目標。對于所謂階段性底部的入場時機，他說一方面是整數位的關口，一方面是大跌過后的中陽線。所謂中陽線，他的標準是4-6%之間。當然，他做反彈的實際收益，并沒有想象中那么好，但或多或少給自己降低了損失，而且資金流動起來了。如今股價越來越接近底部，如果有反彈，力度也會越來越強，手里有資金，機會也就越來越多了。另外的幾位朋友，自從被套之后，基本上就是長期處于躺平狀態，任憑股價漲漲跌跌。只告訴自己一件事，恒瑞未來還有機會，時間長了還是能翻身的。放棄自救，選擇躺平的方式，其實就是害怕面對一只股票的現狀，這種等待命運安排的方式，是不可取的。畢竟如果虧損超過50%，甚至70%，要等股價上漲一倍，或者是兩倍，難度是很高的。而且，股價既然能下跌那么多，一定是基本面出問題了，再回到巔峰股價的機會，其實就很少了。也就是，這只股票可能底部上漲30-50%，甚至翻倍，和深套的你永遠沒有關系，白白錯過了一輪輪階段性的行情。這就是為什么深套之后，我們要自救，而不是傻傻的等待。股票深度被套，自救的方式，其實就那么多種。當然，在自救之前，先要想明白，如果躺平，最終會發生什么事情。除非是大熊市的特殊情況，正常情況下，但凡一只個股出現深套，一定要做好躺平永遠無法解套的準備。理由之前已經提過了，個股出現深套，往往是基本面出現問題，躺平是斷然無法解套的。所以，這才有了我們需要想盡辦法自救的說法。那么股市里的自救，常用的方式，就這么幾種。方式1：補倉，降低成本。第一種自救的方式，叫做補倉。這里指的補倉，就是單純地在低位買入，并不做太多的反復交易。比如，10塊的股票，下跌到只剩4塊，進行補倉，降低成本。假設你原本投資了10萬元，買了1萬股，那么再投入10萬元，4塊錢可以買2.5萬股。這時候的平均成本是20萬元，3.5萬股，就是5.71元。從4塊錢，漲到5.71元，需要上漲43%左右。雖說43%這個解套的比例，仍然不低，但是比起從4塊漲回10塊，150%的漲幅，就要容易很多。這就是等比例補倉的魅力所在，是解套的關鍵之一。這也是為什么會奉勸一些高位被套的人，先坎半倉下來，因為補倉需要有足夠的彈藥。有一些準備了后續資金的投資者，那就更能占據主動的局面了。當然，并不是所有的股票都適合補倉的，因為有一些下跌并不是系統性風險，而是基本面惡化非常的厲害。這一類的個股，其實是堅決不能補倉，反而要止損的，否則只能越陷越深。所以，補倉的舉動，針對的一般都是基本面沒有問題的個股。補倉之前，一定要對于個股未來的方向有明確的判斷，確保這部分個股有機會翻身。方式2：做波段，賺差價。第二種方式，就是做波段，做差價，去降低成本。補倉和做波段，最大的差別在于，補倉對于一只股票是長期看好，做差價僅僅只是想利用股價的波動來挽回損失。做波段，賺差價的方式，主要適用于一些股票已經不可能再回到巔峰，業績下滑后重新趨于穩定的個股，會在一個新的股價區間做波動。比如，一只股票的價格原本是10塊，由于業績和政策等，讓股價跌到了4塊，然后預計未來的定價在3-5元是合理區間。如果你已經確定了新的價值區間，那么只要在價值區間內，盡量地做高拋低吸就可以。當然，這里的難點，就是確定這個新的價值區間。但有一點比較簡單，就是你并不需要一定在區間最低買入，區間最高賣出。你完全可以設定盈利目標，比如5%，10%，然后就賣出這部分倉位。波段和差價的做法有很多種，每個人尋找波段高點和低點的方式也不一樣，所以把握的方式也就截然不同了。如果對于做差價沒有經驗的投資者，建議保持理性，不要盲目地去做差價，博取反彈，反而會越陷越深的。這種方式適合有一點短線波段經驗的投資者，可以適度地參與。方式3：減倉，反向抄底。第三種方式，可能很多投資者很難去決策，就是反向抄底。說白了是做倒差價，就是先賣出，等價格低了以后再買入。這種做法的前提，就是已經預判出了短期的走勢和中長期的走勢。同樣以一只10塊錢的股票舉例，目前股價5塊左右，預計股價仍然有下跌空間，可能會跌至3-4塊區間，但判斷未來股價回歸合理估值，能在7-8元附近。所以，在當下判斷會進一步下跌，又沒有資金在低位補倉的情況下，優先選擇減倉，然后做反向回補，是一種比較合適的做法。其實，這種做法并不適合下跌的后期，尤其是腰斬過后，股價已經進入相對安全期了。當然，從跌幅50%，到跌幅75%，還有一倍的空間，這對于有能力的投資者來說，其實是有操作空間的。同樣的，如果沒有經驗，不要隨意去操作，或者倉位上不要大起大落，以免肉割在地板上。反向抄底是一種非常高難度的方式，平時也不建議去頻繁使用。如果覺得股票短期內還有下跌空間，那就及時止損，盡早離場。方式4：離場，重新換股。最后一種自救的方式，就是止損離場，然后重新再來。當你滿倉深套，而且被套的這只股票確定無望之后，是可以采取離場重來的方式的。比如一些上市公司，明顯在走下坡路，一些出現了業績的爆雷，基本上離場都是比較好的選擇。當然，離場的自救分為兩步。第一步，就是保住剩余部分的本金。雖說本金可能已經折損過半，但總比一分錢沒有來得好。剩下30%的本金，雖說翻3倍都沒法徹底回本，但你要接受，現如今你的資產，確實只剩下了30%，而不能在幻想自己還有100%的時候了。第二步，才是想辦法賺錢，選擇好的股票。千萬不要因為要買入一只股票，而去選擇止損其他的股票，這不是一個明智的做法。離場，重新再來，需要一定的勇氣。但如果從勇氣層面來看，至少擁有主動權，比起被動的躺平要好很多。被套和如何自救，是一個永遠需要面對的話題。因為，沒有任何一個投資者可以保證買入某只股票后不被套?？梢哉f，被套是一件經常會發生的事情，被套的頻率其實是非常高的。但是，一個好的交易策略，比如選股策略，比如止損策略，可以盡量避免被深套。因為，深套對于投資者來說，本金的損失，壓力實在是太大了。損失50%，甚至是70%，80%，對于投資者來說，可以說是絕望的。重頭再來，或許是一種最好的選擇和結局了。千萬不要選擇被動躺平，做點什么永遠比什么都不做要強。即便你割肉在地板上，也是吃一塹長一智。但如果什么都不做，把一切交給了市場，就是交給了“命運”，那永遠得不到成長。下一次，或許深套的事情，依舊會發生在你的身上，依舊會讓你蒙受巨大的損失。

身為銀行的工作人員，我可以明確的告訴你：私對私轉賬，莫說是1000萬了，就是100萬，銀行也必須要上報。而國家反洗錢中心，在你不知道的時候，已經將你查了無數遍。根據人民銀行的要求，個人當日存取款達到5萬，轉賬達到20萬，都必須要上報給國家反洗錢中心。大數據的時代下，你銀行卡流水的一舉一動，都是處于時刻的監控之下。只要有任何的異常，銀行都會立即盯上你。最明顯的例子，就是虛擬貨幣交易。大數據時代，銀行卡時時刻刻都在監控之下1 . 虛擬貨幣交易虛擬貨幣的最主要問題，就是洗黑錢。只要你購買了虛擬貨幣，不管是賺了還是賠了，都是在變相的幫助他人洗黑錢。所以現在雖然沒有出臺法律，沒有明確規定虛擬貨幣是違法行為。但是人民銀行已經三番五次的下令，各大商業銀行對虛擬貨幣都是持打擊的態度。像今年上半年有段時間，只要你的銀行卡賬戶涉及虛擬貨幣交易，立刻就會被凍結。凍結速度之快，讓你根本來不及把里面的錢轉移走。如果只是小金額，可能幾天就解封了，銀行只是給你一個提醒。如果是大金額的，那可能就要個把月甚至半年的時間，才能解封。2 . 異常轉賬，銀行立刻有電話提醒像很多人使用手機銀行轉賬，這邊剛轉完，那邊銀行客服的電話就打過來了。會有客服人員提醒，是不是你本人在轉賬，提醒你小心電信詐騙。另外，如果轉賬行為異常，銀行可能還會詢問這筆錢是做什么用的。銀行憑借什么，來判定一個人的轉賬收款，是否異常呢？就三個方面：你的存款，你的工資收入，和你的歷史銀行賬戶流水。像普通人，一個月工資收入就兩三千，而且銀行里也沒有多少存款的。突然之間，就是收到大額的資金轉入。那第一時間反洗錢系統就會盯上你，因為按照你的經濟水平，是不可能有這么大的資金收入的。輕微的就是會打電話詢問，嚴重的就是直接凍結。另外，像很多人往年的流水都很低，突然現在開始大筆的轉入轉出，流水金額比以往高出數倍。這就屬于明顯的賬戶異常，也會在第一時間被反洗錢系統盯上，甚至會凍結你的銀行卡賬戶。很多人有疑惑，既然大數據時刻監督銀行卡賬戶，為什么電信詐騙的錢追不回來？銀行反洗錢系統，是時刻監督每個人的賬戶，但是不可能做寧可錯殺一千，絕不放過一個的事情。詐騙分子使用的銀行卡，都是購買來的正常銀行卡，沒有任何歷史前科的。而且電信詐騙，從受害人發現被騙，再到報警，往往需要很長的時間。銀行也不可能，只要銀行卡賬戶進賬異常，就凍結。而一些詐騙分子，錢得手后，幾分鐘內就可以把錢轉移到國外，然后在分散到多個賬戶里，十分鐘里就把錢取的干干凈凈。所以防范電信詐騙，不能光靠銀行，還必須個人提高警覺。身正不怕影子斜很多人會說，大數據監控下，豈不是一點個人隱私都沒有？感覺沒有一點安全感??！其實大可不必擔心這個，只要你不做違法亂紀的事情，隨便銀行怎么查，也對你沒有絲毫的影響。俗話說的好，身正不怕影子斜。只要你沒有做違法事情，自然就無需任何的擔心。

在20年前，我曾在廣州從事資產處置相關工作，日常與法院、銀行、資產管理公司、拍賣行有著密切的業務往來，參與過各類資產推薦會、拍賣會，見證了珠三角法拍房市場的火熱程度。當時廣州市中心區域一手房均價4千多，每年房價小幅上漲，一二手房成交量非常大，有些樓盤通宵排隊取號，開盤當天即售罄。2004年前后，一些資產投資公司及一部分具有投資眼光的人群，開始大量涌入法拍房市場，我也參與到其中。說一說印象比較深的一次廣州參拍經歷。2005年，廣州某拍賣行推出一個小區60多套法拍房分拆拍賣，起拍價是市場價的8折，房子權屬人是一家企業。拍賣當天現場坐無虛席，還有許多人手持拍賣號牌擠站到一起。拍賣開始后，每套房子都要經過至少二十輪競價，一些買家干脆直接口頭報價，競爭異常激烈。我前面參與的3套房子全部超出市場價成交，直到拍賣第58號房子開始時，我把價格一次直接喊到市場價附近，又經過幾輪競價，拍賣師三次報價后無人應價，最終落下拍賣槌，喊道“恭喜168號以39萬競得第58號拍賣標的，拍賣成交！”?，F場再一次爆出熱烈的掌聲，我按照規定在拍賣成交后，當場簽訂了《拍賣成交確認書》，按落槌價的5％支付拍賣傭金，房子過戶買賣雙方稅費全部由買家承擔。時間來到2016年上半年，正值重慶房價大幅上漲前夕，由于業務發展需要，我到重慶開設分支機構。一天我看到阿里拍賣掛出一套重慶渝北區某輕軌站附近房子，這套法拍房非常優質，起拍價82萬，評估價116萬。經過實地看房了解后，我交納了保證金，在拍賣時間24小時內，與另外15名報名參拍者，展開線上角逐，經過120多次競價，近10次拍賣延時，最終以成交價125萬成功買入。這次拍賣沒有手續費傭金，過戶各付各稅。

莊股的特征是非常明顯的，觀察好這幾點很容易判斷。第1點，上下影線，密密麻麻！什么是上下影線的就是每天小幅拉高再跌回來，小幅下跌然后又拉回來。莊為了把自己的成本降低，每天高拋低吸做T，然后就能看出來成交量很小，也沒有什么題材的股，但是上下影線密密麻麻的。第2點，沒有題材，沒有業績，無量走趨勢的，一個股民不見經傳的一直每天保持小漲翻幾倍，但是又沒有成交量。到高位之后，或者開始暴力拉升吸引眼球，或者維持不下去，大陰線下跌。不用看就是莊股。第3點，看分時圖，還記得當年非常出名的溫州幫吧。溫州幫的分時圖走的像一個蝙蝠一樣，突然大幅拉升，然后橫盤又突然直線下跌。莊家買的時候直線上漲成交量很大，專家一收手成交量瞬間變沒有了。怎么樣避開莊股，那就是一定要搞清楚股價上漲的原因，是因為業績還是因為題材？如果啥都沒有，莫名其妙的上漲，成交量還很低，想都不用想，直接放棄吧。

林凡連，河東人，1961年出生，現年61歲，中國國籍，學歷不詳。曾就職于公職單位，1980年下海創業，先后創辦臨沂市河東區建筑工程公司、遼寧盤錦石化建筑工程公司、山東建安實業有限公司等企業，2004年創辦中國奧德集團實業有限公司并出任董事局主席至今，著名慈善企業家。最新身價為122.8億元，位列臨沂企業家富豪榜第1名劉保起，臨沂人，1961年出生，現年61歲，中國國籍，退役軍人，本科學歷，中級主管藥師職稱。山東羅欣藥業集團有限公司創始人，前董事長，現已卸任，由其子劉振騰接任，現任羅欣藥業【002793】總經理、非獨立董事、山東羅欣控股有限公司（羅欣藥業控股股東）董事局主席，同時兼任中國醫藥企業管理協會資深副會長等社會職務，曾獲得改革開放四十年中國醫藥產業風云人物、富民興魯勞動獎章等榮譽。最新身價為95.2億元，位列臨沂企業家富豪榜第2名崔連國，臨沂人，1966年3月出生，現年56歲，中國國籍，大專學歷，清華大學EMBA在讀。臨沂白手起家典范人物，山東久泰化工科技股份有限公司主要創始人，現任山東久泰能源集團董事局主席、久泰化工董事長兼總經理，同時兼任全國石油化工協會理事等社會職務，曾獲得山東省十大財經風云人物、臨沂市十大新聞人物、山東省優秀青年等榮譽。最新身價為63.2億元，位列臨沂企業家富豪榜第3名。張劍群，臨沂人，1972年8月出生，現年50歲，中國國籍，畢業于山東建材學院，碩士研究生學歷。曾任臨沂地區水泥廠包裝廠廠長，1995年進入沂州集團工作，歷任沂州集團總公司總經理助理、沂州水泥銷售有限公司總經理、沂州集團總公司常務副總經理、沂州集團總公司執行總裁等職，現任山東沂州水泥集團董事長，曾獲得中國民營企業十大人物、臨沂市十大杰出青年等榮譽。最新身價為56.3億元，位列臨沂企業家富豪榜第4名

未來幾年，甚至十幾年，幾十年，50萬塊錢，寧可消費也別存銀行，寧可存銀行也別炒股，寧可炒股也別買房。很多人可能覺得這樣的言論會很雷人，這只是從財富價值角度去衡量，消費、存銀行、投資股票、買房這幾件事。先說咬牙買房。除非你現在還沒有安生立命之所，否則真的別買房，尤其是只有50萬塊錢。因為優質的房子，有保值升值潛力的房子，價格至少再加一個零。而非優質房產，未來不僅會貶值，不僅很難出租，甚至會帶來一大堆的稅費問題。房子未來不能當作投資產品，不僅僅是因為面上的房主不炒，也不單單是因為新生兒人口越來越少，背后是經濟學的大邏輯。當下的房子，只能通過封鎖流動，來穩定房價，但改變不了未來的大趨勢。之前推動房子漲價的主要原因，是因為購買力，一方面是貨幣超發，一方面是貸款崛起。說白了，房價上漲之前，整個市場上的貨幣并沒有那么多。房價最初始的上漲，是貨幣的大放水，居民收入的增長。當居民的收入增長放緩，不足以具備足夠的購買力時，第二輪的放水通過貸款端口大量進入市場。30%首付，等于擁有了購買力杠桿，導致大量的年輕人選擇了負債買房。但有一點我們必須要明確，這個居民負債是有上限的，并不是說可以無止盡地去加杠桿貸款。一方面人口出生率在下降，年輕人越來越少，一方面年輕人的購買力，也就是負債能力在下降，還有一方面越來越多上一輩的房子開始傳承下來。從經濟學角度來看，房子升值的底層邏輯，早就已經不存在了。但為什么還有人說好的房子能升值，或者說好的房子，貴的房子能升值？這種局部效應，或者頭部效應，在市場里永遠是存在的，因為人是流動的。簡單地說，總有些地方會出現人多擁擠的情況，加上限購的措施，會讓為數不多的優質房產，具備保值，甚至升值的潛力。只不過，根據現在的情況，50萬的資金，是幾乎買不到優質房產的。剩下普通的房子，不僅沒有居住用途，出租也會越來越困難，各類交易稅費，還要面對可能出現的房價波動問題。除非是沒有房子住，咬牙買房解決自己需求是對的，否則，還是別動買房的念頭了。然后說炒股。很多人說，房子不漲了，資金都到股市里去了，未來若干年最好的投資是股票。其實，在股市泄洪般下跌的時候，這話早已經不攻自破了。如果說房子是被資金炒出來的，讓很多人買不起房，這已經是一種錯誤了，導致當下調控難度非常大，要花很多時間去慢慢解決。那市場又怎么會縱容資金，去股市里瘋狂炒作，最后造成更進一步的金融危機呢？所以，股市壓根不是蓄水池，而是資金博弈的戰場，資金入場就是為了賺錢，然后離場。而在博弈的市場里，絕大多數散戶，永遠是等待被宰割的韭菜。當然，相比看得到的房子，股市還是存在一定階段性機會，或者說是結構性機會的。也就是說，有一部分人可以通過投資股票，賺到錢。并且這個賺錢的概率，會比當下投資房產要高一些。股票雖說是金融投資，但背后最大的市場效用是融資，是給實體經濟輸血，也就是IPO。以科創板為首的中小企業，都把上市作為終點站。而國家也在盡心盡力地為這些未來的星星之火，創造好的市場環境，讓它們有機會可以燎原。但是，作為散戶去投資股票，并不知道哪一家上市公司值得投資。沒法做價值投資，從而選擇短期炒作，要去和風險博弈的結果，自然是虧多盈少了。如果說炒股可能會賺錢，那是因為長期實體經濟的發展，最終傳遞到了股市里，部分優質企業的成長，分享了時代發展的紅利。但如果說炒股會虧錢，那是家常便飯的事情，畢竟如果炒股那么簡單，人人都炒股就得了。任何一個社會，都很難讓大量的群眾，依靠躺下來做投資賺到錢，因為這樣會破壞社會秩序的根基，勞動致富才是康莊大道。所以，股市的門檻太低，老百姓參與度太高，可能是股市很難賺到錢的本質原因。世界上肯定不存在低門檻的投資致富市場，共同富裕的背后是靠整個社會的生產力，靠實體經濟。投資這一類“不勞而獲”的賺錢方式，如果在市場上大量鋪開，會動搖根本，不能去效仿。從這一點上看，股市本身就不是一個全民創富的金融工具，反而將會是一臺大型的收割機。因為只有在收割過后，才能安安心心，踏踏實實地回歸到工作賺錢的正軌上去。再說存銀行。存款銀行，是一個安穩保本的理財方式。而“保本”兩個字，是大部分人民群眾選擇銀行的主要原因。其實存銀行沒什么不好，至少錢存下來了。但是最大的問題是，銀行給的收益率，或者說是利息，并不會太高。存銀行雖說保本，但長期來看，錢的購買力卻在不斷貶值，因為通貨膨脹，因為貨幣不斷地超發。這是一個必然的結果，因為銀行給的利息不可能超過通貨膨脹率，否則銀行里的錢會越來越少，出現倒掛。就比如一共有100元，利息是3%，一年給3塊錢利息，銀行必須得保證一年后有103元，但如果印鈔的速度只有2%，那就只有102元，就沒辦法保證兌付給你103元了。所以的印鈔3元，4元，5元，甚至更多，因為銀行也需要開銷，還需要賺錢。這只是一個很粗淺的比方，告訴你為什么存的時間久了，錢就貶值了。但存銀行的好處在于，能夠把本金存下來，而且這些所謂的貶值，在短期內并不會太明顯，不會影響太多的貨幣購買力。比起那些可能會遭受潛在損失的風險，存銀行其實不失為一種不錯的選擇。其實，很多人現在接受了太多的新理念，不愿意把錢存在銀行，結果發現自己存錢的能力特別差，還不如那些習慣性把錢放在銀行里的老年人存錢多。不是過度的消費了，就是到處折騰，最終把錢給折騰沒了。所以，年輕人該考慮存點錢到銀行，為自己積累一下資金，中年人、老年人更應該注重安全，多存一部分到銀行，確保自己未來尤其是養老的生活品質。年齡越大，風險投資的屬性偏好應該越低才對，保本也是一種優勢。最后說消費。很多人最詫異的，可能是建議把50萬拿去消費。所有人都覺得投資才是對的，買資產是對的，從來沒有想過去消費。最主要的原因，是從來沒想過，合理的消費其實也是一種投資。你沒有房子住，花50萬買了個房子，用于居住，這就是一種消費方式。因為居住是必要的，所以房子作為商品的價值，就是用于居住，資產屬性就很弱。你投資的是一個居住的地方，是溫馨又安心的家。你花錢買了一個包，這個包搭配了你的衣服，讓你在別人面前得到了加分，這就是一種投資。你花錢去參加了一個學習班，這個學習班讓你的能力有所進步，這也是一種投資。即便是飽餐一頓，看似是生活需求，但那種滿足感，其實也是一種投資，快樂開心的情緒投資。我們積累財富的本身，最終目的一定是落到消費上去的，沒有人一輩子存錢不花錢，那錢又有什么意義？盲目的花錢，肯定是一種錯誤，但精打細算的消費，其實就是一種投資。有一些投資馬上就能看得見，有一些投資需要時間才能看得見，還有一些投資看不見卻能夠感受到。我們要建立一個合理的消費關鍵，把錢花在刀刃上面，增強自己的競爭力，然后吸引更多的財富。就好像我們都知道掌握財富密碼的關鍵，就是認知，那么認知從哪里來，是學習來的。學習本身就是一種投資，高效的學習可能就需要花費經濟成本。身體健康也是一種投資，保持身體健康也可能需要花費經濟成本。社交也是一種投資，維護社交關系，更需要一定的經濟成本。不要一直把自己的目光停留在各式各樣的資產投資、金融投資上面，更多地去關注到自身的需要，圍繞自身去做投資。我們這一生，其實都是在做投資的選擇中度過的。除了金錢以外，才智、健康、感情等等，都是一種投資，時間本身也是一種投資，如影隨形。所有的投資，本身都是為了解決需求，把需求放在第一位，就很容易找到投資的最優解。如果當下很迷茫，不知道該如何選擇，只有兩種情況。第一種，錢不夠，那就想辦法去賺錢，去攢錢，把錢積累夠了再說。第二種，錢多了，不知道怎么做，那就把錢花在自己身上，改善自己，讓自己變得更好?；谧约合胍奈磥?，去做財富的決策，只有這樣，財富才能讓未來變得更美好。當然，一些不切合實際的想象就不要有了，同時，對于投資理財的金融工具選擇，要更謹慎一些，先做了解后，再去做選擇，優先確保自己的財富不要大幅度縮水。

＜大奇講故事＞炒A股的風險絕對高于玩足球彩票！真因為這兩者游戲玩法，在設計中，早已經渭分明。例如投注足球彩票，它的性質主要是國家壟斷性，公益性，自愿性，因不受其他任何政策的影響，而免于風險。比如以1注為單位起價2元，投注復式以及倍投上限為2萬元。在投資A股股票可不同了。在個人投資行為上，必須自判斷。恰恰A股是個情緒化的市場，對國家宏觀調控政策極其敏感，因此難以自我做出正確判斷。并出現股市警語：股市有風險，投資需謹慎！它的投注方式為，每100股為起步價，如股價為1元。也就是100×1.00＝100元成為100股，可以上不封頂。雙方贏利手段：每一期投注，只有一次有效，最低投注2元足彩以小博大最高大到500萬。十投資A股100元，以大博小，贏利漲幅為10％。也就是贏利10元，如下跌10％，100-10＝90元。其本金虧損10元。本金還在。從投資學而言投注任選9場足彩彩票，從摡率而言是最簡單投注標的。只要你投注3.9萬元，完全可以中獎。充分利用9場足彩游戲規則，選擇1個球隊在（3，1，0）單場上分別壓中三張大復式。每一張投注為1.3萬元。完全可以博中大獎。恰恰A股股票，風險之大。自我難以掌控，唯一方式自我了斷，并飲恨股市。良言苦口……

京東金融只負責核實銀行的資質，保證你存款的銀行不是假銀行。其他事情概不負責。京東只是提供一個平臺讓銀行與你交易，你的錢直接給了銀行，沒經由京東。

建議:遠離股市！幸福萬分！股市有風險，入市需謹慎。